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澳门盘口:网络平台保障难以兑现

作者:admin  发布时间:2016-11-22  查看:次  【

  皇冠体育网以疾病互助保障平台为例,假设承诺一旦会员得了大病,将会得到30万元的互助金,我们可以看一下,这种承诺的成本有多少。我们以中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)6病种经验发生率男表(CI1)为参照依据,可以做一个粗略的测算,比如,30岁男性的发生率大约为万分之八(0.000783),51岁男性发生率大约为万分之八十(0.00796)。很容易发现,30岁的男性群体每人分摊240元,才能实现患者的30万元互助金;而51岁的男性群体,每人需要分摊2400元,才能实现患者的30万元互助金。这仅仅六种大病的疾病率,如果是25种或者更多的疾病,其疾病率会更高,分摊的钱会更多一点。进入这个平台的人,有多少人知道这个数字?大家做了这个准备了吗?是不是有人误以为不超过十块钱就够了。一旦人们发现要交的钱远远超出了他的预期,选择退出这个平台,那一部分患病而真正需要这些钱治病的人,如何获得互助金呢!
  近年来,部分互联网企业,在公众的风险保障领域,以互助为名义建立了网络平台,开展了一些风险分散、风险转移的活动。这些网络平台,面对社会公众公开招募会员,约定了或早或晚的缴费义务,并公开承诺了保障责任,形成了事实上的保险保障。一旦这些互助平台的风险控制的措施不完善,发生操作风险,就会严重伤害社会公众的利益,影响社会秩序。而这些约束机制不完善甚至缺位的互助平台,其操作风险隐患较大,包括用虚构的事件恶意套现、会员制造虚假赔案等道德风险;非法建立资金池的资金安全风险;同时多数互助平台缺乏核保、理赔等保险技术,经营风险难以有效控制。很明显,诱发恶性事件的空间较大。
  与特定非公开群体之间的约定相比,一旦一项约定涉及到社会公众的权力和义务,那么其就需要评估约定的价值和成本,而且向公众披露;同时,需要主动安排可靠的机制以便能够保证其可靠性,而不是仅仅靠信誓旦旦的单方面承诺。目前的网络互助平台,不仅没有针对相关的承诺安排社会公众可以信任的兑现机制,而且,向社会不特定群体做出的承诺存在明显的技术障碍使之难以兑现。因此,所发布的信息和宣传口径,自然就存在严重的误导性、虚假性内容,通过误导来吸引消费者,更谈不上有效保障消费者权益的问题了。对于保险公司而言,是有确保其偿付能力的资本金来保障这一切的,而对于机制不健全、约束性不强的网络互助平台,这就必然让人们担忧,这些涉及到社会公众的风险保障是不是可靠,相关的约定和承诺有没有约束力,以及平台违反约定后公众的利益如何保障。联想到前一个时期部分网络P2P平台的诈骗案给社会公众带来的巨大损失,我们自然会想到,对市场秩序和公众利益保障怀有理想的社会大众,我们如何去保障他们的切身利益和财产安全。当务之急是让广大群众尽早了解网络互助平台存在的风险隐患及相应约束机制的必要性。
  完善、适度的约束机制,才能保证复杂的保险保障与风险管理活动有序进行。互助平台面向社会不特定群体提供疾病保障等风险管理服务,其涉及面广、社会影响大,且存在着诸多的脆弱性较大的环节。前期承诺的保障可能就变成镜中花、水中月了。
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